سبد سرمایه گذاری چیست؟

سبد سرمایه گذاری شامل مجموعه دارایی های یک فرد است که میتواند شامل سهام، اوراق قرضه و ارزهای دیجیتال باشد.

سرمایه گذاری می تواند راه بسیار خوبی برای درآمد زایی باشد، اما شروع آن می تواند بسیار دشوار باشد. مخصوصا زمانی که گزینه‌های سرمایه‌گذاری جدیدی مانند ارزهای دیجیتال پدید آمدند.

ایجاد سبد سرمایه گذاری شخصی گام مهمی در جهت دستیابی به اهداف مالی است و نیازمند برنامه ریزی دقیق و در نظر گرفتن عوامل بسیاری است. در این مطلب نکات کلیدی ساخت یک سبد سرمایه‌گذاری شخصی را بررسی خواهیم کرد.

در این رابطه بخوانید‌ : برنامه معاملاتی چیست؟ و یک برنامه معاملاتی خوب چه ویژگی هایی دارد؟

ارزیابی تحمل ریسک

تحمل ریسک یعنی، تمایل و توانایی یک سرمایه گذار برای تحمل ضرر. افراد مبتدی باید با توجه به اهداف نهایی، وضعیت مالی فعلی و درک خود از محصولات سرمایه گذاری و سایر عوامل بازه تحمل ریسک خود را تعیین کنند.

تعریف اهداف

اولین قدمی که یک سرمایه گذار باید برای تعیین میزان تحمل ریسک خود بردارد، تعریف اهداف مالی است. به عنوان مثال، یک شخص میتواند پس انداز برای بازنشستگی را به عنوان هدف سرمایه گذاری بلند مدت و خرید خودرو یا ادامه تحصیل را به عنوان اهداف کوتاه مدت در نظر داشته باشد.

این اهداف میتوانند به طور غیرمستقیم بر مدیریت و تحمل ریسک افراد تاثیر بگذارند، زیرا اهداف مالی می‌تواند افق زمانی سرمایه‌گذار را تعیین کند.

هرچه افق زمانی طولانی‌تر باشد احتمال دارد سرمایه‌گذار ریسک بیشتری را متحمل شود، زیرا احتمال اینکه سودهایی که در بلندمدت بدست می آورد توسط افت قیمتی کوتاه‌مدت از بین بروند بیشتر است. ورود به بازار با افق‌های زمانی کوتاه‌تر، مانند برنامه‌ریزی برای خرید خانه در دو سال، به معنای از دست دادن بخشی از سرمایه به دلیل نوسانات کوتاه‌مدت قیمت است که می‌تواند این هدف را به میزان قابل توجهی بازگرداند.

تعهدات و وضعیت مالی فعلی

سرمایه گذاران با آگاهی کامل از تعهدات مالی فعلی خود میتوانند بدون به خطر انداختن توانایی خود در پرداخت قبوض، بدهی ها و سایر هزینه های ضروری، میزان سرمایه گذاری خود را تعیین کنند.

به عنوان مثال، فردی با درآمد ثابت و صندوق اضطراری که می تواند هزینه های پزشکی، از دست دادن شغل یا تعمیرات خانه را پوشش دهد، ممکن است تمایل بیشتری به سرمایه گذاری های پرخطر مانند ارزهای دیجیتال داشته باشد.

از سوی دیگر، فردی که هنوز برای مواقع اضطراری پس انداز نکرده است، ممکن است نیاز داشته باشد که ترکیبی از سرمایه گذاری با پول نقد را در نظر بگیرد تا یک شکست غیرمنتظره منجر به انحلال دارایی های پرخطر و زیان نشود.

درک کلاس های دارایی متفاوت

عامل دیگری که سرمایه گذاران باید در هنگام تصمیم گیری در مورد تحمل ریسک خود در نظر بگیرند، دانش و تجربه آنها در مورد دارایی هایی است که قصد دارند به پرتفوی خود اضافه کنند، به خصوص اگر یکی از آنها ارزهای دیجیتالاست. به عنوان مثال، اگر آنها درک خوبی از بازار کریپتو و نحوه عملکرد کیف پول‌های رمزنگاری داشته باشند، با احساس راحتی بیشتری ریسک‌های مرتبط با این سرمایه‌گذاری را میپذیرند.

همچنین بخوانید : نظریه گام تصادفی چیست؟ کاربرد آن در بازار ارزهای دیجیتال

با این حال، بهتر است سرمایه‌گذارانی که تازه با کریپتو آشنا شده‌اند با سرمایه کوچک‌تری وارد شوند و زمانی که بازار و نوسانات ناشی از آن را درک کردند، سرمایه خود را افزایش دهند.

استراتژی مناسب تخصیص دارایی در سبد سرمایه گذاری

به فرآیند سرمایه گذاری در طبقات مختلف دارایی مانند سهام، اوراق قرضه، پول نقد و سرمایه گذاری های جایگزین مانند ارزهای دیجیتال، تخصیص دارایی گفته میشود. ایجاد تعادل مناسب در سبد دارایی، می‌تواند به سرمایه‌گذاران در دستیابی به اهدافشان کمک کند.

به طور کلی، ممکن است یک سرمایه‌گذار محافظه‌کار درصد بالاتری از اوراق قرضه و پول نقد را در پرتفوی خود داشته باشد، در حالی که ممکن است یک سرمایه‌گذار با افق زمانی طولانی‌تر سهم بیشتری از سهام و دارایی‌های ارز دیجیتال را در اختیار داشته باشد. توجه به این نکته مهم است که تخصیص دارایی یک تصمیم یکباره نیست و ممکن است به مرور زمان با تغییر اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک نیاز به تغییر داشته باشد.

به عنوان مثال، یک سرمایه گذار با ذخیره نقدی زیاد ممکن است 70 درصد سرمایه خود را به سهام، 20 درصد به اوراق قرضه و 10 درصد را به پول نقد اختصاص دهد. انتخاب تخصیص 70 درصد از پرتفوی خود به سهام ممکن است خطرناک تلقی شود. با این حال، اگر این سرمایه گذار بتواند هزینه های غیرمنتظره را با 10 درصد ذخیره نقدی خود پوشش دهد، احتمال دارد این ریسک را بپذیرد.

از طرف دیگر، شخصی که نزدیک به بازنشستگی است، ممکن است تصمیم بگیرد که اوراق قرضه و پول نقد بیشتری در اختیار داشته باشد در حالی که بخش کوچکی از دارایی خود را به سهام و ارزهای دیجیتال اختصاص می دهد. اگر پول نقد آنها بتواند مخارج آنها را در دوران بازنشستگی پوشش دهد، می توانند بخش کوچکی از وجوه خود را در دارایی های پرخطر نگه دارند.

متنوع سازی سبد سرمایه گذاری

یک سبد متنوع به سرمایه‌گذاران کمک میکند تا شرایط افت قیمت سهام و ارزهای دیجیتال را تحمل کنند. ممکن است سرمایه گذاران تصمیم بگیرند که ریسک زیان ناشی از تمرکز سرمایه گذاری در یک منطقه یا بخش جغرافیایی را با توزیع سرمایه گذاری در طبقات، بخش ها و مناطق مختلف دارایی به حداقل برسانند.

سرمایه گذاران می توانند با سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) سبد سرمایه گذاری خود را متنوع کنند. اما توجه داشته باشید که تنوع، تضمین کننده سود یا محافظت در برابر ضرر در بازار نزولی نیست. اگرچه این یک استراتژی خوب است، اما بدون ریسک نیست.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های ETF میتواند برای سرمایه‌گذارانی مناسب‌تر باشد که رویکرد مداخله غیرمستقیم را به متنوع سازی ترجیح می‌دهند، زیرا مؤسسات مالی معتبر مقدار زیادی از سهام موجود در این صندوق‌ها را انتخاب می‌کنند. S&P 500 و FTSE 100 نمونه‌های بارز صندوق‌هایی هستند که رویکرد مداخله غیرمستقیم را ارائه می‌کنند. سرمایه گذاران می توانند هر ماه بخشی از حقوق خود را به خرید این محصولات اختصاص دهند.

اگر سرمایه‌گذار ترجیح می‌دهد شخصا سبد سرمایه گذاری خود را تنوع دهد، میتواند انواع مختلفی از محصولات سرمایه‌گذاری از جمله سهام فردی، اوراق قرضه و ارزدیجیتال را انتخاب کند. انجام تحقیقات کامل و درک ریسک هر سرمایه گذاری و تحقیقات مناسب ضروری است. ابزارهایی مانند Morningstar، Bloomberg و CoinMarketCap میتوانند در این زمینه به شما کمک کنند.

چگونه سبد سرمایه گذاری خود را نظارت و متعادل کنید

ساخت یک سبد سرمایه گذاری شخصی یک فرایند مداوم است که ممکن است نیازمند نظارت و تغییر باشد. سرمایه گذاران میتوانند برای حفظ تخصیص دارایی مورد نظر خود، به طور دوره ای پرتفوی خود را تغییر دهند.

در صورت تغییر اهداف سرمایه گذاری یا تحمل ریسک، سرمایه گذاران میتوانند سبد سرمایه گذاری خود را با توجه به شرایط جدید تغییر دهند. فرض کنید یک سرمایه گذار دارای پرتفوی متنوعی است که شامل 60 درصد سهام، 30 درصد اوراق قرضه و 10 درصد وجه نقد است. پس از اینکه خود را به وضعیت مالی بهتر و تحمل ریسک بالاتری دست یافت، مایل باشد برای سود بیشتر ریسک بیشتری را در سرمایه گذاری های خود بپذیرند. با فرض اینکه سرمایه گذار تحقیقات خود را انجام داده است، ممکن است سبد خود را طوری تنظیم کند که پول نقد کمتر و بیت کوین بیشتری را نگه دارد. آنها با افزایش دارایی بیت کوین خود، پتانسیل خود را برای بازدهی بالاتر افزایش می دهند و ریسک بیشتری را در انجام این کار متحمل می شوند.

از سوی دیگر، ممکن است یک سرمایه گذار در تغییر مجدد پرتفوی خود دارایی های پرریسک را به نفع گزینه های محافظه کارانه تر، حذف کند.

توجه به این نکته ضروری است که تغییر سبد بر اساس تحمل ریسک یک تصمیم شخصی است که باید به دقت مورد توجه قرار گیرد و با اهداف مالی و استراتژی سرمایه گذاری همسو شود. همچنین با نزدیک‌تر شدن اهداف، بررسی و تغییر مجدد یک سبد سهام بسیار مهم است.

کلام آخر

ایجاد سبد سرمایه گذاری شخصی فرآیند پیچیده ای است که نیازمند زمان، صبر و نگاه صادقانه به وضعیت مالی فعلی و مورد انتظار یک فرد است. هیچ رویکرد یکسانی برای ایجاد سبد سرمایه گذاری وجود ندارد.

در حین تحقیق در مورد دارایی‌های مناسب برای نگهداری، سرمایه‌گذاران جدید باید همیشه به تحمل ریسک خود توجه داشته باشند و از متخصصان مالی که سرمایه‌گذاری‌های خاص یا پرتفوی‌هایی را پیشنهاد کنند که بازده نجومی با حداقل ریسک را تضمین می‌کنند، اجتناب کنند.

ترجمه شده توسط مجله نیپوتو

برای خرید و فروش تتر به مارکت نیپوتو مراجعه کنید