شرکت ویزا (Visa) در حال آزمایش یک مدل جدید از تسویه‌حساب با استیبل‌کوین‌ است که می‌تواند به مؤسسات مالی امکان استفاده از فناوری بلاکچین را بدون افشای اطلاعات حساس تراکنش‌ها بدهد.

این طرح آزمایشی با همکاری شرکت زیرساخت استیبل‌کوین Brale و شبکه Canton، دفتر کل مجاز (Permissioned Ledger) مورد حمایت برخی از بزرگ‌ترین مؤسسات مالی وال‌استریت، اجرا می‌شود.

در این رابطه بخوانید‌ : آزمون تورینگ (Turing Test) چیست؟

هدف ویزا از این آزمایش چیست؟

ویزا در این پروژه از استیبل‌کوین SBC استفاده می‌کند. یک استیبل‌کوین مبتنی بر دلار آمریکا که توسط Brale صادر شده است.

هدف این آزمایش، شبیه‌سازی جریان‌های پرداخت سازمانی و بررسی این موضوع است که آیا SBC می‌تواند به یکی از گزینه‌های جدید برنامه تسویه‌حساب استیبل‌کوینی ویزا تبدیل شود یا خیر.

این اقدام در ادامه تلاش‌های ویزا برای استفاده از استیبل‌کوین‌ها در فرآیندهای تسویه‌حساب انجام می‌شود. برنامه‌ای که نخستین بار در سال ۲۰۲۱ با استفاده از USDC روی شبکه اتریوم آغاز شد.

اما این بار تمرکز ویزا بر نیازهای بانک‌ها و مؤسسات مالی است. نهادهایی که به مزایای بلاکچین علاقه دارند اما تمایلی به نمایش عمومی اطلاعات تراکنش‌ها، طرف‌های معامله و جریان‌های مالی خود ندارند.

چرا حریم خصوصی برای مؤسسات مالی اهمیت دارد؟

در بلاکچین‌های عمومی، اطلاعات تراکنش‌ها معمولاً برای همه قابل مشاهده است.

اگرچه هویت کاربران به‌صورت مستقیم نمایش داده نمی‌شود، اما بسیاری از مؤسسات مالی ترجیح می‌دهند برخی اطلاعات در معرض دید عموم قرار نگیرد مانند:

• طرفین معامله
  میزان دارایی‌ها
  حجم تراکنش‌ها
  وضعیت تسویه‌ها

به همین دلیل، شبکه‌هایی مانند Canton در حال جلب توجه بانک‌ها و شرکت‌های بزرگ مالی هستند.

همچنین بخوانید : ارز دیجیتال چیست؟ و چه تفاوت هایی با ارزهای فیات دارد؟

شبکه Canton چگونه کار می‌کند؟

شبکه Canton که توسط شرکت Digital Asset توسعه یافته، بستری است که برنامه‌های بلاکچینی مجاز و سازمانی را به یکدیگر متصل می‌کند.

برخی از مهم‌ترین نهادهای مالی فعال در این شبکه عبارت‌اند از:

• JPMorgan
  Goldman Sachs
  BNP Paribas
  Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC)

برخلاف بلاکچین‌های عمومی، در Canton فقط طرفین تراکنش و نهادهای نظارتی مجاز می‌توانند جزئیات هر معامله را مشاهده کنند.

در عین حال، این شبکه امکان تسویه آنی و هماهنگ میان دارایی‌های توکنیزه‌شده، ابزارهای مالی مشابه پول نقد و سایر قراردادهای مالی را فراهم می‌کند.

آزمایش جدید ویزا چه چیزی را بررسی می‌کند؟

ویزا و Brale اعلام کرده‌اند که این پروژه آزمایشی برای ارزیابی قابلیت‌های معماری حریم خصوصی شبکه Canton طراحی شده است.

این آزمایش به‌طور خاص بررسی خواهد کرد که آیا می‌توان تسویه‌حساب‌های سریع‌تر انجام داد؟ فرآیندهای مالی را برنامه‌پذیر کرد و در عین حال کنترل کامل روی اطلاعات حساس تراکنش‌ها را حفظ کرد یا خیر.

به عبارت دیگر، هدف اصلی این پروژه ایجاد تعادل میان مزایای بلاکچین و الزامات محرمانگی مؤسسات مالی است.

بازار استیبل‌کوین‌ها در حال ورود به مرحله جدید

این پروژه در شرایطی اجرا می‌شود که بسیاری از سیاست‌گذاران و تحلیلگران انتظار دارند نقش استیبل‌کوین‌ها در نظام پرداخت جهانی به‌طور چشمگیری افزایش یابد.

بر اساس گزارش جدید S&P Global Ratings، ارزش کل استیبل‌کوین‌های در گردش در سراسر جهان اکنون از ۳۰۰ میلیارد دلار فراتر رفته است.

در حال حاضر بخش عمده تقاضا برای استیبل‌کوین‌ها به معاملات بازار ارزهای دیجیتال مربوط می‌شود، اما این وضعیت ممکن است به‌زودی تغییر کند.

قانون GENIUS و آینده پرداخت‌های مبتنی بر استیبل‌کوین

طبق گزارش S&P، استیبل‌کوین‌هایی که با الزامات قانون GENIUS Act در آمریکا مطابقت داشته باشند، پس از نهایی شدن مقررات می‌توانند در برخی حوزه‌ها استفاده گسترده‌تری پیدا کنند مانند:

• پرداخت‌های تجاری
  حواله‌های بین‌المللی
  پرداخت‌های بازرگانی
  انتقال پول میان شرکت‌ها

تحلیلگران معتقدند یکی از مهم‌ترین کاربردهای کوتاه‌مدت استیبل‌کوین‌ها، تسهیل پرداخت‌های فرامرزی خواهد بود.

با این حال، این نوع پرداخت‌ها هنوز سهم نسبتاً کوچکی از کل حجم پرداخت‌های بین‌المللی جهان را تشکیل می‌دهند.

چرا بانک‌ها به استیبل‌کوین‌ها علاقه‌مند شده‌اند؟

از نگاه مؤسسات مالی، موضوع فقط آزمایش فناوری جدید نیست.

گزارش S&P هشدار داده که در بلندمدت استیبل‌کوین‌ها می‌توانند بخشی از درآمد بانک‌ها از خدمات پرداخت را تهدید کنند و حتی باعث انتقال بخشی از منابع مالی از سپرده‌های سنتی به سمت دارایی‌های دیجیتال شوند.

در مقابل، بانک‌هایی که خود اقدام به انتشار استیبل‌کوین یا سپرده‌های توکنیزه‌شده کنند، می‌توانند از فرصت‌های جدید درآمدی و تأمین مالی بهره‌مند شوند.

همین موضوع باعث شده بسیاری از بانک‌های بزرگ جهان به دنبال توسعه زیرساخت‌هایی باشند که بتواند از استیبل‌کوین‌های سازگار با قوانین جدید و همچنین سپرده‌های توکنیزه‌شده پشتیبانی کند.

جمع‌بندی

آزمایش جدید ویزا با همکاری Brale و شبکه Canton نشان‌دهنده مرحله تازه‌ای از ورود استیبل‌کوین‌ها به زیرساخت‌های مالی سازمانی است.

برخلاف تلاش‌های اولیه که عمدتاً روی بلاکچین‌های عمومی متمرکز بودند، این پروژه بر ایجاد محیطی خصوصی و تحت کنترل برای مؤسسات مالی تمرکز دارد. محیطی که در آن مزایای بلاکچین حفظ شود اما اطلاعات حساس تراکنش‌ها در معرض دید عمومی قرار نگیرد.

در صورت موفقیت این طرح، استفاده از استیبل‌کوین‌ها در تسویه‌حساب‌های بانکی، پرداخت‌های سازمانی و تراکنش‌های بین‌المللی می‌تواند وارد مرحله‌ای جدید و گسترده‌تر شود.

ترجمه شده توسط مجله خبری نیپوتو