نکات کلیدی

• اتحادیه اروپا از جولای ۲۰۲۷ پرداخت‌های نقدی بالاتر از ۱۰ هزار یورو را ممنوع می‌کند.
  تمامی صرافی‌های رمزارزی موظف به احراز هویت کاربران خواهند شد و حساب‌های ناشناس حذف می‌شوند.
  تراکنش‌های رمزارزی و معاملات بزرگ تحت نظارت و کنترل شدیدتری قرار خواهند گرفت.

اتحادیه اروپا قوانین جدید ضد پول‌شویی را تصویب کرد

اتحادیه اروپا از مجموعه‌ای از قوانین جدید مبارزه با پول‌شویی رونمایی کرده که از جولای ۲۰۲۷ اجرایی خواهند شد. این مقررات که در قالب Regulation 2024/1624 در روزنامه رسمی اتحادیه اروپا منتشر شده‌اند، یکی از بزرگ‌ترین تغییرات نظارتی سال‌های اخیر برای مؤسسات مالی و شرکت‌های فعال در حوزه رمزارز محسوب می‌شوند.

این قوانین علاوه بر محدود کردن پرداخت‌های نقدی، الزامات سخت‌گیرانه‌تری را برای صرافی‌های ارز دیجیتال، کیف پول‌های رمزارزی و سایر ارائه‌دهندگان خدمات مالی به همراه دارند.

پایان پرداخت‌های نقدی بالای ۱۰ هزار یورو

بر اساس قوانین جدید، هرگونه پرداخت نقدی تجاری برای خرید کالا یا خدمات که بیش از ۱۰ هزار یورو باشد، در سراسر اتحادیه اروپا ممنوع خواهد شد.

در این رابطه بخوانید‌ : اتوماتا نتورک چیست؟ همه چیز درباره ATA

البته کشورهای عضو می‌توانند در صورت تمایل، سقف‌های پایین‌تری نیز تعیین کنند.

سپرده‌گذاری در بانک‌های تحت نظارت از این محدودیت مستثنا است و کسب‌وکارهای بزرگ همچنان می‌توانند از سیستم بانکی برای انتقال مبالغ بالاتر استفاده کنند.

احراز هویت برای تراکنش‌های نقدی بالای ۳ هزار یورو

قانون‌گذاران اروپایی همچنین مقرر کرده‌اند که از سال ۲۰۲۷، تمامی تراکنش‌های نقدی از ۳ هزار یورو به بالا نیازمند احراز هویت مشتری باشند.

هدف از این اقدام، افزایش شفافیت مالی، ردیابی بهتر جریان‌های مالی و کاهش خطر پول‌شویی و تأمین مالی فعالیت‌های غیرقانونی عنوان شده است.

دامنه قانون فقط به بانک‌ها محدود نیست

قوانین جدید طیف گسترده‌ای از کسب‌وکارها و سازمان‌ها را در بر می‌گیرد، از جمله:

• فروشندگان کالاهای لوکس
  باشگاه‌های فوتبال
  پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی (Crowdfunding)
  شرکت‌های ارائه‌دهنده اقامت یا شهروندی از طریق سرمایه‌گذاری

همچنین الزامات شفافیت درباره مالکیت شرکت‌ها و دارایی‌ها افزایش یافته تا شناسایی مالکان واقعی کسب‌وکارها آسان‌تر شود.

صرافی‌های رمزارزی زیر ذره‌بین اتحادیه اروپا

یکی از مهم‌ترین بخش‌های این مقررات، مربوط به صنعت رمزارز است.

بر اساس قوانین جدید، استفاده از حساب‌های ناشناس در پلتفرم‌های رمزارزی تحت نظارت اتحادیه اروپا ممنوع خواهد شد.

صرافی‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات کیف پول موظف هستند سیستم‌های احراز هویت قوی برای تمامی کاربران خود پیاده‌سازی کنند.

آشنایی با مفهوم KYC: احراز هویت مشتری مجموعه‌ای از فرآیندهاست که مؤسسات مالی برای شناسایی هویت کاربران و نظارت بر فعالیت‌های مالی آن‌ها به‌منظور کاهش ریسک‌های مالی و جرائم اقتصادی استفاده می‌کنند.

کنترل بیشتر بر تراکنش‌های رمزارزی

طبق مقررات جدید، تراکنش‌های رمزارزی بالاتر از ۱,۰۰۰ یورو مشمول بررسی‌های دقیق‌تر خواهند شد.

همچنین بخوانید : بیفی چیست؟ هر آنچه که باید درباره بیفی بدانید

برای مبالغ کمتر نیز ممکن است احراز هویت درخواست شود، اما این موضوع به نوع تراکنش و سطح ریسک آن بستگی خواهد داشت.

هدف این قوانین کاهش تراکنش‌های ناشناس و افزایش توانایی نهادهای نظارتی برای ردیابی جریان دارایی‌های دیجیتال است.

محدودیت برای ابزارهای افزایش حریم خصوصی

اتحادیه اروپا همچنین پلتفرم‌های تحت نظارت را از ارائه حساب‌ها یا خدماتی که امکان پنهان‌سازی مسیر تراکنش‌ها را فراهم می‌کنند، منع خواهد کرد.

این موضوع می‌تواند بر برخی رمزارزها و سرویس‌های متمرکز بر حریم خصوصی تأثیر بگذارد.

کیف پول‌های شخصی همچنان مجاز هستند

با وجود سخت‌گیری‌های جدید، اتحادیه اروپا نگهداری رمزارزها در کیف پول‌های شخصی را ممنوع نکرده است.

افراد همچنان می‌توانند دارایی‌های دیجیتال خود را در کیف پول‌های خصوصی نگهداری کنند و انتقال مستقیم بین کیف پول‌های شخصی نیز مشمول مقررات جدید احراز هویت نخواهد شد.

با این حال، صرافی‌ها و شرکت‌های نگهداری دارایی‌های دیجیتال تحت نظارت اتحادیه اروپا برای پشتیبانی از رمزارزهای حریم خصوصی و ارائه خدمات مرتبط با آن‌ها با محدودیت‌های بیشتری مواجه خواهند شد.

جمع‌بندی

اتحادیه اروپا با اجرای قوانین جدید ضد پول‌شویی از سال ۲۰۲۷، گام بزرگی در جهت افزایش نظارت بر تراکنش‌های مالی و رمزارزی برمی‌دارد. ممنوعیت پرداخت‌های نقدی بالای ۱۰ هزار یورو، احراز هویت اجباری برای کاربران صرافی‌های ارز دیجیتال و محدودیت‌های بیشتر برای تراکنش‌های ناشناس، بخشی از این تغییرات گسترده هستند که می‌توانند تأثیر قابل توجهی بر سرمایه‌گذاران و فعالان بازار رمزارز در اروپا داشته باشند.

ترجمه شده توسط مجله خبری نیپوتو